고민입니다!
30대 직장인입니다. 주변에서 목돈 마련에 큰 도움이 된다는 말을 듣고 ‘청년도약계좌’에 대해 알아보던 중 소득에 따라 정부기여금이 다르다는 사실을 알았습니다. 저는 연소득이 4200만 원으로 정부기여금 매칭비율이 3.7%밖에 되지 않더군요. 그런데 이 경우에도 일반 적금보다 청년도약계좌에 가입하는 게 유리할까요? 더욱이 청년도약계좌는 중도 인출이 허용되지 않는 것으로 알고 있습니다. 앞으로 이사나 결혼 계획도 있는데 갑자기 목돈이 필요해지면 어떡하죠? 과연 만기까지 가입을 유지할 수 있을지도 걱정입니다.

해결해드립니다!
비교적 소득이 많고 향후 경제계획 변동성이 있어 청년도약계좌 가입을 망설이고 계시는군요. 비슷한 고민을 가진 청년들을 위해 정부가 2025년부터 청년도약계좌의 혜택을 대폭 늘렸어요. 그 전에 먼저 청년도약계좌에 대해 간단히 짚고 넘어갈게요.
청년도약계좌는 19~34세 청년이 매달 1000원에서 70만 원의 적금을 부으면 5년 만기 시 최대 5000만 원의 목돈을 마련할 수 있는 정책금융상품이에요. 최대 연 6%의 높은 이자율에 매달 정부기여금까지 더해지는 덕이죠. 취업, 주거 마련, 결혼, 출산 등 자금 수요가 많은 청년층을 위해 정부가 내놓은 대표적인 경제정책이에요.
2023년 출시된 청년도약계좌는 청년 4명 중 1명이 가입할 만큼 큰 인기를 끌고 있는데요. 다만 고민 사례처럼 소득에 따라 지급되는 정부기여금이 달라 아쉽다는 지적이 있었어요. 소득이 많을수록 정부기여금은 줄어들기 때문이에요. 이에 정부는 기존 최대 월 2만 4000원이었던 정부기여금을 3만 3000원까지 확대했어요. 실제로 납부한 금액만큼 정부기여금을 매칭받을 수 있도록 소득에 따라 달랐던 매칭한도(월 40만·50만·60만 원)를 모두 납입한도인 월 70만 원까지 넓힌 결과에요.
가령 연소득(총급여 기준)이 2400만 원 이하인 경우 기존에는 월 70만 원을 납입하면 매칭한도인 40만 원(매칭비율 6%)까지만 정부기여금이 지급돼 월 2만 4000원을 받았어요. 하지만 올해부터는 초과분 30만 원에 대해서도 정부기여금이 적용(매칭비율 3%)돼 월 3만 3000원을 받게 돼요. 이렇게 되면 만기 때 받는 금액이 최대 60만 원 더 늘어나 연 최대 9.54%의 적금 상품에 가입한 효과를 누릴 수 있다는 게 정부의 설명이에요.
같은 원리로 매달 70만 원을 납입하는 경우 연소득 2400만 원 초과 3600만 원 이하는 기존 월 2만 3000원에서 2만 9000원으로, 연소득 3600만 원 초과 4800만 원 이하는 월 2만 2000원에서 2만 5000원으로 정부기여금이 확대돼요. 이 밖에 연소득 4800만 원 초과 6000만 원 이하인 청년은 월 최대 2만 1000원의 정부기여금을 받을 수 있어요.
한편 중도 인출이 불가능해 가입을 망설이던 부분도 걱정을 덜게 됐어요. 기존에는 5년 만기 이전엔 부분인출을 할 수 없었지만 올해부턴 2년 이상 가입을 유지했다면 납입원금의 40% 이내에서 인출서비스를 이용할 수 있게 됐거든요. 생애주기상 갑작스러운 지출계획이 생길 수 있는 청년들의 어려움을 고려한 변화예요.
더불어 만기 이전이라도 3년 이상 가입을 유지한 후 중도해지하는 경우라면 이자에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있고 기여금 일부(60%)도 지급받을 수 있어요. 앞서 중도해지 시 비과세 적용을 배제하고 기여금까지 환수했던 조치를 개선한 거예요. 즉 3년 지나 중도해지하는 경우 연 최대 7.64%의 일반 적금 상품에 가입한 효과를 누릴 수 있어요.
이 밖에 2년 이상, 800만 원 이상 성실납입한 청년에게는 최소 5~10점의 개인신용평가점수 가점(KCB, NICE 기준)을 주는 등 기존에 없던 혜택도 생겼어요.
가입이 아직도 고민이라면 ‘청년금융 컨설팅센터’를 통해 기초재무진단을 받아보세요. 전문가와의 상담을 통해 자산관리 컨설팅을 무료로 받을 수 있어요. 자세한 내용은 청년도약계좌 누리집(ylaccount.kinfa.or.kr)을 통해 확인해보세요.

 조윤 기자

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